关于罗贯中的生平事迹史料特别的少，就算是有记载，也只是寥寥几笔。而罗贯中出现的时断，恰巧刘基，刘伯温也有一样的记载。约在公元1345～1355年间，罗贯中来到了杭州，许多说话艺人在这里说书，一些杂剧作家，也在这里活动，罗贯中与志同道合者为友,参加了元曲的创作团队。《刘基传》，尝泛舟西湖，有异云映湖水中，众方分韵赋诗，基独纵饮不顾曰：“此天子气也，应在金陵，十年后有王者起，我当辅之”，刘基也是有志图王者。刘基还为游西湖望云写下绝句：“江北江南几驿亭，可怜强半草青青。庭凉月白西湖水，坐看三台上将星”。这就是刘基著名的西湖望气。根据《兴化县续志》的《施耐庵传》的说法，施耐庵在1353年（元至正十三年）受到张士诚的邀请做幕僚，施耐庵抱着建设“王道乐土”的想法为张士诚攻城夺地提供了很多计策。历史记载罗贯中是元惠宗至正十六年（1356年），“有志图王”的罗贯中到农民起义军张士诚幕府作宾，而1356年10月被元朝羁押在绍兴的刘伯温到张士诚处做宾客，并留下张士诚吆麻雀成不了大器的民间俗语。实际上1356年的罗贯中到张士诚处的记载源于刘伯温辞官化名“罗贯中”到兄施耐庵处的短暂逗留观察。刘伯温当时是元朝的官员，秘密从事反元活动只能化名，刘伯温发现张士诚不是有王器之人后，辞别师兄回到家，等待朱元璋的三顾茅庐。

刘伯温化名罗贯中跟元朝的等级制度有关，元朝政府为了巩固统治，采取人为的民族分化政策，把帝国境内的各族人民分为四等、十级。四等中的第一等是蒙中人，充任各级政府的首脑。第二等是色目人，指西域各族人和西夏人，他们当亡国奴较早，较能得到蒙古人的信任。第三等是“汉人”，即原来金统治区域的刘伯温化名罗贯汉族和契丹、女真等族人。第四等是“南人”，地位最为低下，包括南宋统治区域的汉族人。这四等人的界限是森严的，重要的官职、军职均由蒙古人充任，不足时则用色目人。元政府依照不同职业的性质，又把帝国人民分10级: 1、官（政府官员）2、吏（吏佐，不能擢升为官员的政府雇员）3、僧（佛教僧侣）4、道（道教道士） 5、医（医生）6、工（高级技术人员）7、匠（低级技术人员） 8、妓（娼妓）9、儒（儒家、道学家）10、丐（乞丐）。一向在中国传统社会最受尊敬的儒家、道学家知识分子士大夫，在蒙古人看来，是彻头彻尾的寄生虫，被儒家所最卑视的娟妓都不如，仅稍胜过乞丐。在元代，始终保持着探马赤军的建制。在发动战争时，“家有男子，十五以上，七十以下，无众寡尽签为兵" （《元史》卷98《兵志》一）。战士的装备一律自备，没有固定的军饷。元朝军事防卫除上述宿卫系统和镇戍系统的两大系统外，还有不出戍其他地方的乡兵，如上述的寸白军、畲军、契丹军等。应募而集的军队名日"答剌罕军"，此种军队不给军饷，不编入军籍，是散兵游勇，"助声虏掠以为利者也" （苏天爵《元文类军制》）。公元1352年，蒙古统治者还对徐州、杭州居民进行了野蛮的大屠杀。并计划消灭张，王，刘，李，赵汉族五大姓，只是由于红巾军的奋起一击，这项种族灭绝政策才没有被最后执行。刘伯温化名罗贯中，太原人，就把刘伯温的南人变成汉人。蒙古人对南人出入监视管理严格，汉人就松些。变成汉人后，就没有不明不白被抓去当乡兵的危险。也躲开了蒙古人对刘姓的追杀。刘伯温，施耐庵到处求师，游历必须有保人，有路条。保人必须是长辈，兄长。施耐庵做刘伯温的保人，原本兄弟只能变成了罗贯中的老师。施耐庵是罗贯中的老师就是这样留传下来了。施耐庵把刘伯温化名为罗贯中，说明他俩都要知道罗贯中的家庭情况，个人情况，施耐庵仆人罗成就是刘佰温冒名顶替的原型。施耐庵和刘伯温双双出现时，当时也有人怀疑罗贯中离开张士诚后没有音信了，可能是归北了，归北即投奔朱元璋了。确实刘伯温去张保朱了。刘伯温到罗浮山后更坚定了，罗浮山贯中人是天意，刘伯温走过了一段弯路，死去了，而罗贯中就是刘基，刘伯温重生的永远载入史册的名字。

罗贯中生平材料在元末明初无名氏《录鬼簿续编》中,有一篇五十余字的粗略记载: 罗贯中,太原人，号湖海散人，与人寡合,乐府隐语,极为清新。与余为忘年交。遭时多故,各天一方。至正甲辰复会,别来又六十余年,竟不知其所终。这个描写放在刘伯温身上太恰当不过了。刘伯温小时候说话晚，所以有点语迟，明教的身份，仕元的身份都不能多说话多接触人，不能暴露身份。所以与人寡合。而乐府隐语，极为清新，说的是诗歌，元曲，杂文让人耳目一新。隐语，刘伯温的推背图，烧饼歌都是用隐语。如朱元璋认为南京城已固若金汤，谁能打进来？刘伯温看出了朱元璋的疑虑，就接着说：“臣观都城虽巩固，防守严密，似觉无虞，除非燕子飞入京。此城御驾尽亲征，一院江山永乐平”。这就是隐语。在元朝没有灭亡时，明教的人都用隐语沟通，而元曲，诗社的聚会更是要躲避元朝的监视而用隐语。诗歌元曲等方面，那时候刘伯温在杭州萧山就写了极为清新的诗句。《萧山任氏山堂》一诗，“日上黄鹂鸣翠竹，雨余红鲤跃清波”“消除暑气凭松柏，舒卷烟岚任薜萝”，等等。还写了一篇《怡怡山堂记》，记叙了来由以及对周边环境进行了描写，“背负崇冈，左回右环，众木扶疏，修篁来风。前迤平畴，夏麦秋禾，芃芃离离。遥望越山，矫若游龙。带以长渠，舟楫通焉；汇以清池，石泉泄焉。”如今江寺公园里有一个建筑名为“怡怡山堂”，即源于此，可见刘伯温乐府隐语，极为清新。刘伯温在浙江做过官，有五六年时间在杭州，任江浙行省儒学副提举、行省考试官。有三四年时间在绍兴，放浪山水，以诗文自娱，写了不少诗、游记。这期间或者当官，或者闲居，刘伯温都生活在杭州、绍兴一带，常常和好友一起游山玩水，游览新昌、嵊县、萧山、诸暨各地名胜古迹。刘伯的《萧山山行》一诗写有“积雨今朝天气佳，山亭晓色上林花”“篱边野鸟惊人过，拨剌飞鸣落远沙”等句。而他的《发绍兴至萧山》一诗则写道：“落日牛羊下绿坡，微风短楫拂晴莎”“水暖菰蒲沙鸨集，月明洲渚榜人歌”。刘伯温还为萧山县主簿赵诚写了一篇《北岭将军庙碑》：“诸暨东北百里，为萧山县，其山曰北干之山，浙水带其阴，湘湖汇其阳，东望会稽，至于大海，日之所出。”还写了赵诚率领民众抵抗乱军得到神灵保佑的故事。刘伯温在杭州朋友很多，“忽思昨夜残灯里，错认还家梦是真”，还把这里当作自己的家了。在官场叫刘基，辞官在绍兴与杭州之间游历，结社，参加元曲艺人活动，化名罗贯中。一三六四至正甲辰复会有可能是一晃而过，或听说。原因是一三六四年朱元璋称吴王，刘基正一心一意为朱元璋奔跑，相会是可能的但身份是保密的。六十余年竟不知所终，这句话是说六十年了，一四二四年，按道理罗贯中应当死了，但没有听说他死。原因只能是他改姓换名了。《录鬼簿》大约成书于元至顺元年（约公元1330年——），记录了自金代末年到元朝中期的杂剧、散曲艺人等80余人。有生平简录、作品目录，甚至带有自己思想痕迹的简评，如把关汉卿列在首位，对郑德辉颇有微辞：“惜乎所作，贪于俳谐，未免多于斧凿。”后来作过两次修订，扩充为2卷，所录152人，作品名目400多种，书中人物分为七类。《录鬼簿》是历史上第一部为戏子立传的书籍。之所以取名《录鬼簿》是因为所录之作家均已去世。诚如作者钟嗣成在其“录鬼簿序”中说：“人之生斯世也，但以已死者为鬼，而不知未死者亦鬼也，酒罂饭囊，或醉或梦，块然泥土者，则其人与已死之鬼何异？”而《录鬼簿》漏了一个鬼就是罗贯中。值得一提的是，《录鬼簿》里有不少孤绝史料，譬如对罗贯中的事迹记载，独见此书，他处无有，实在难得。原因就是；罗贯中是一个暂时的化名。《录鬼簿》记载罗贯中原因是传说佚名的《平山冷燕》是罗贯中的作品，传说罗贯中写的《平山冷燕》也在至正年间开始流传，也叫四才子书。研究发现《平山冷燕》是刘伯温写的元朝时的两个才子，两个才女的故事，也是刘基，刘演哥俩青年求学时的自传。明朝成立后，刘伯温把歌颂元朝的章节都删减，开篇加上了如《水浒》欲写群贼，而先误走妖魔，则群贼之生，不为无据，透露了自己参与水浒写作的的信息或推崇水浒的理念。更露骨的是序言里，“万言倚马，止可覆瓿”，《 覆瓿集》是刘伯温作品。而平如横，指阴阳平衡，暗指刘伯温最大的阴阳家。燕白颔，反过来念，颔下有象燕子一样的胡须人，就是巨目美颜的施耐庵也叫刘演。也就是刘伯温在定园隐居时重新编辑自己化名罗贯中时的作品《平山冷燕》。

总之，刘伯温入朝为官，民间就少了罗贯中，刘伯温退休隐居后罗贯中就有了新作品的出现。罗贯中就是刘伯温的化名，罗浮山观中人。福建莆田观音尖山岭刘伯温早派人在此建立了茅草屋，此处高山峻岭常年恒温，地处武夷山西南山麓，离青田一百公里，通过谈洋地界狭长山道来，这是刘伯温离开青田的一个落脚点，也是后来于青田家人联系的联络点。现在还有刘伯温建的亭阁遗迹，具当地人传说刘伯温活到一百八十岁。传说罗贯中在创作完了《三国志通俗演义》这些作品以后，已是六十几岁的老人了。他为了出版这些作品，于洪武十三年左右从杭州来到了福建，因为当时福建的建阳是出版业的中心之一。罗贯中的创作才能是多方面的，他写过乐府隐语和戏曲，但以小说成就为主。关于他的小说，《西湖游览志馀》称他“编撰小说数十种”，又相传他写过《十七史演义》。今存署名罗贯中的作品，除《三国志通俗演义》外，还有《隋唐志传》、《残唐五代史演义传》和《三遂平妖传》也和施耐庵一起编写过《水浒传》。可见到福建的罗贯中就是已死了的刘伯温。罗贯中到过慈溪随当时的著名学者赵宝丰学习。郁离子（刘基）的预言《见利不见害》 句章之野人翳其藩以草，闻唶唶之声，发之而得雉。则又翳之，冀其重获也。明日，往聆焉，唶唶之声如初，发之而得蛇，伤其手以毙。郁离子曰：“是事之小，而可以为大戒者也。天下有非望之福，亦有非望之祸。小人不知祸福之相倚伏也，则侥幸以为常。是故失意之事，恒生于其所得意，惟其见利而不见害，知存而不知亡也”。这里句章：县名，在今浙江省慈溪市西南。这说明刘伯温也到过慈溪！

“罗浮山在何处？闻到期间无散木，只有梅花三万数”。巧记托生的刘伯温在定园隐居几年后，1380年春带着道士的度牒，随从装扮成卖糖人的小贩儿，仆人担着书和衣物一路南行，来到罗浮山下九潭镇。在明朝征战时，刘伯温曾两次来到罗浮山，并写下了“真龙横卧罗浮峰，百里徘徊豪气中"。当年刘伯温率军南征来到这九潭镇时，见得这地方不错，但老百姓穷，原来症结就出在这镇的风水格局上。当初刘伯温当众答应过，待太平日子之后再来帮他们大改镇上的风水格局，做人工渠，让老百姓过上好日子。当地人称颂说：“先生功高盖世却甘于淡泊，不恋高官厚禄却来这里济世救民，神仙也难比啊……”　刘伯温完成了他救民的心愿。现在九潭镇有刘伯温广场。“势镇汪洋，潮涌银山鱼入穴，威宁瑶海，波翻雪浪蜃离渊”。“正是百川令处擎天柱，万劫无移大地根”。刘伯温没了，明教灭了，一个新的名字罗浮山贯中人——罗贯中开始照耀历史。刘伯温脱离苦海，开始了他身心修炼。刘伯温在众道士的迎接下来到了拔云寺。直接步入佛家殿堂，同道人一起研究天文地理，修身养性之道。　从此刘伯温再也不曾回过老家青田。二十年后，有人在雁荡山的一个旧庙发现了刘伯温在雁荡山避难时写的一首词〈〈一剪梅〉〉：

　　征雁来时木叶红，

　　淡淡秋光，西风。

　　江南江北短长亭，

　　烟草低迷，落照山中。

　　浮世生涯一转空，

　　今日韶颜，明日衰翁。

　　万木难挽逝川回，

　　千古英雄，此恨都同。

“浮世生涯一转空”，三国演义说“是非成败转头空”。逝川难挽，英雄终为“滚滚长江东逝水”淘尽。刘基的《江上曲》，“宾雁来时月满州，于今雁去月如钩，雁来雁去何时了？月照离人又白头。同出一辙！烟草低迷，夕阳落照，所恨也同。韶颜化衰翁，浮世渔樵，情怀何似。惟一壶浊酒，对青山依旧，淡看秋叶红，一个时代，一个演义。罗贯中不仅是公认中国最早的章回体小说之一、“历史演义”类型的开山作《三国演义》的作者，而且分别被认为开创了章回小说中“英雄传奇”和“神魔小说”类型的《水浒传》和《三遂平妖传》的作者。由此可以认为，罗贯中一人担当了中国古典长篇章回体小说四大主要类别鼻祖，对中国小说的发展有划时代的意义。 有人甚至称罗贯中为“中国古代小说之王”。《三国演义》是借古讽今，作者是把朱元璋，陈友谅，张士诚的反元大战写成《三国演义》，而熟知这段历史应当是刘伯温！罗贯中是刘伯温的化名。